1. 교육제도 및 대학진학
2. 운전 수칙
3. 개인구좌 개설과 크레디 카드
4. 의료 시스템
5. 전화와 인터넷 신청
6. 해외 주재원 관련 세무안내

3. 개인구좌 개설과 크레디 카드

은행의 선택

FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation)의 회원으로 가입되어 있는 은행을 찾는 것이 좋다. 이것은 만일 은행이 파산하더라도 연방법에 의해 개인의 예금이 10만불까지는 원금 및 이자에 대해 보상받을 수 있다는 것을 의미한다.

한번 선택한 은행을 가능하면 바꾸지 않는 것이 좋다. 은행 이용 기록은 계좌를 개설한 이후로 시작되기 때문에, 은행을 바꾸면 당연히 은행 이용 기록이 짧아진다.

Checking Account 를 열어서 급여나 기타 소득을 자동 이체해 놓으면, 크레딧을 쌓을 수 있다. 미국은 목돈을 얼마나 갖고 있느냐 보다는 얼마나 지속적으로 소득이 은행 구좌에서 유지되느냐를 중시한다. 이는 성실성에서 신용이 나온다는 의식을 반영하고 있다고 볼 수 있다.

예금의 종류

* 이자가 붙는 예금계좌

가) Certificate of Deposit (CD)

일정기간 금액을 예치하면 이자가 발생하는 계좌이다. 기간은 각 은행의 플랜에 따라 다르기 때문에 선호하는 은행에 알아보는 것이 좋다. 주로 3개월, 6개월, 12개월 등의 플랜이 있다. 현재 Citi Bank 에서는 온라인을 통해 CD를 구입할 수 있도록 하고 있다.

나) Saving Account

일정기간 입금시켜야 한다는 규정이 없어 입출금이 자유롭다. 입출금은 은행 내의 창구 또는 ATM에서 가능하다. 이자 지급은 분기 말에 하며 아무 때나 해약할 수 있다.

다) Insured Money Market Account (IMMA)

Saving Account 와 비슷한 성격을 갖고 있으나, 한 달에 일정 회수만큼 자동 이체가 가능하다. 은행이나 ATM을 통해서 입출금할 경우에는 회수에 제한을 받지 않는다. 입금액에 따라 이자율이 다르다.

라) Individual Retirement Account (IRA)

은퇴를 대비해 적립해두는 구좌로서, Traditional, Roth, Transfer 의 세 종류가 있다.

* 이자가 붙지 않는 계좌

가) Personal Checking Account
이자가 없으며, 은행 플랜에 따라 수표 발행 숫자에 제한이 있다. 잔고의 한도 내에서 수표를 발행해야 한다. 인출은 수표를 사용하거나 ATM Card를 이용하면 된다. 입금은 예금자의 고유 계좌번호가 인쇄된 Deposit Slip을 사용하거나 은행에 비치되어 있는 Deposit Slip 을 사용한다. 이 계좌는 부부가 함께 쓸 수 있는 공동계좌(Joint Account)로 개설할 수 있다. 계좌를 개설한 후에는 수표책을 받게 되는데 크기, 디자인, 커버 등에 따라 다양한 수표들이 있다. 은행에서 소개시켜주는 곳에서 주문할 수 있지만 약간 비싼 점이 흠이다. 신문이나 광고 전단지를 잘 보면 수표에 대한 광고가 많이 있다. 이를 통해서 하면 싸게 구할 수 있다. Checking Account를 개설하면 즉시 10매 정도의 임시 check를 주므로 당분간 사용 가능하고 정식 check-book은 10일 정도 후에 집으로 우송된다. 자신이 발행한 개인 check는 자기 구좌에서 결제된 후 1개월 단위로 거래내역과 함께 집으로 송부된다.

개인 수표 (Personal Check)

일상 생활에서 모든 공과금이나 집세, 세금 등을 수표를 통해 지불할 수 있으며 쇼핑 시에도 사용할 수 있다. 물건을 구입한 장소에서 수취인의 이름, 지불액 등을 적어 서명해서 주면 된다. 경우에 따라서 신분증을 확인하는 경우가 있다.

Check를 발행할 때는 항상 계좌의 잔고를 확인하는 습관을 가져야 한다. 미국에서는 은행으로부터 잔고가 부족하다는 연락이 없는 경우가 대부분이다. 잔고 부족으로 check 가 돌아오더라도 계좌에 돈을 입금하고 다시 check를 발행할 수 있으나 크레딧이 나빠지는 것을 감수해야 한다.

일반적으로 Check 하단에 보면 3종류의 숫자가 기록되어 있다. 맨 앞의 숫자들은 은행번호 (Routing Number)이며, 중간의 숫자들은 자신의 계좌번호 (Account Number)다. 마지막의 숫자들은 check 번호다

‘Pay to the order of’ 다음에 수취인의 이름을 기록하면 된다.

크레딧 카드

미국은 철저한 신용사회이기 때문에, 현금보다는 크레딧카드를 사용하는 것이 보다 바람직하다.

크레딧카드가 없으면 기본적인 일상 생활에서 크게 제약을 받게 된다. 예를 들어 미국에선 온라인 구매시에 한국계 크레딧 카드를 받지 않는 사이트들이 대부분이다.

미국내 대표적인 크레딧 카드로는 American Express, VISA, Master Card, Discover 등이 있는데, 연회비 및 이자율은 각 개인의 크레딧 및 카드 회사의 정책 별로 각기 다르다.

미국내 크레딧이 없는 주재원의 경우, 은행 거래후 6개월이 지나면 크레딧이 생기고 발급 신청을 할 수 있으나 현재 많은 주재원들이 발급을 거절당하고 있는 실정이다. 따라서 개별 회사를 통해 크레딧 카드를 신청 접수하는 편이 더 빠를 수 있다. 각 회사별로 미국 내 은행들과 협약을 맺고 있으므로 회사를 통해 카드를 신청할 때 유리하다. 신청할 때는 카드 신청서와 함께 본인의 직위, 연봉, 근무 경력, 미국 내 근무예정 기간 등을 나타내는 편지를 같이 보내면 어렵지 않게 카드를 받을 수 있다. 1명에 한해 카드를 무료로 추가 발급해주므로 신청시 이름을 기재하는 것이 좋다. 신청 후 대개 1~2주면 카드를 받을 수 있다. 카드를 수령한 후엔 카드 회사에 본인이 카드를 수령했음을 통보해야 카드를 사용할 수 있다.

카드 결제 방법 - 카드를 만들 때 정한 결제일에 카드회사에서 statement를 통보하는데 사용금액을 개인 check 로 결제하면 된다. 그러나 통보된 금액 중에서 minimum amount만 보내도 된다. 물론 이에 대해선 이자가 발생한다.

대표적인 크레딧 조사기관으로는 다음과 같다. 일정액의 수수료를 납부하면 본인의 미국내 크레딧을 파악할 수 있다. 온라인을 통해 크레딧 보고서를 신청하면 더빨리 받아볼 수 있다. 또 인근 사무소의 주소와 연락처도 알 수 있다.

주요 크레딧카드

American Express 800-528-4800
Diner’s Club Card 800-234-6377
Discover Cards 800-347-2683
Visa and Master Card 은행 등의 금융기관을 통해서 얻을 수 있다.